הגירסה האחרונה של פלטפורמת המלחמה בהונאות של SAS, המובילה העולמית בתוכנה ושירותי אנליטיקה עסקית, מעניקה יכולת איתור מהירה, מגוונת ומדוייקת יותר. השיפורים כוללים ממשק תכנות לאפליקציות (API ), קונפיגורציה משודרגת לניהול חוקים, ניהול תפעולי מחוזק ודירוג עסקאות בזמן-אמת שנבנו מראש בהתבסס על פטנט של SAS.
"ניטור עסקאות והתנהגות בזמן אמת הינו רכיב קריטי למניעת הונאות אינטרנט בשל העלייה ביכולת מבצעי ההונאות לפגוע בהתנהלות מאובטחת", אומר ג'ורג טובין, מנהל מחקר בכיר ב"טאוורגרופ". "הדבר יהיה חשוב במיוחד עבור מוסדות פיננסיים המתכוננים לעידכונים העומדים לחול על ידי הרגולציה של הממשל הפדרלי עבור מוסדות פיננסיים (FFIEC ) ביחס לכללי אימות הזהות".
HSBC נלחמים בהונאות
"הגירסה הבאה של SAS לניהול המאבק בהונאות כבר נמצאת בשימוש בפעילות שלנו באסיה ואנו סמוכים ובטוחים כי עם SAS אנו מצויידים במודלים המתקדמים ביותר נגד הונאות שאותם השוק יכול להציע כעת," אומר דרק וילד, ראש קבוצת סיכוני ההונאות, במערך הגלובלי לניהול של האבטחה וסיכוי ההונאה של HSBC. "ההוכחה נמצאת במספרי ההונאות – רמת הזיהוי שלנו עלתה וכמות התרעות השווא ירדה – מה שמאפשר לנו להמשיך להשיג את יעדינו האגרסיביים".
HSBC Holdings plc הינו אחד מן האירגונים הפיננסיים הגדולים בעולם עם אחזקות של
כ-2.6 מיליארד דולר ובסיס של כ-95 מיליון לקוחותו-7500 סניפים ב-87 מדינות. HSBC הינו שותף פיתוח עם SAS מאז 2007. HSBC התקין את הפלטפורמה של SAS למאבק בהונאות המהווה תשתית לזיהוי בזמן-אמת ברחבי הרשת הגלובלית של הבנק. SAS מסייעת לבנק להפחית את ההפסדים הגלובליים מפעילות הונאה ומאיומים המשנים את פניהם במהירות. HSBC עושה שימוש בפלטפורמת SAS בארה"ב, באירופה ובאסיה, מגן על 100 אחוזים מעסקאות הקרדיט בזמן אמת, ועתיד להרחיב את ההגנה על מנת לכלול ניטור נסיונות להונאות בערוצים מרובים נוספים של עסקים ומכירות.
"ראינו שיפורים יוצאי דופן אשר עלו על התוצאות אותן השגנו בעזרת מערכות קודמות", אומר וילד. "SAS מחוייבת להבטחה כי HSBC תמשיך לעמוד בחזית הפתרונות נגד הונאות. אנו מאד מרוצים עם התוצאות. אנליטיקת מניעת הונאות יכולה להניב יתרונות משמעותיים, וזה בדיוק היה הנסיון שלנו עם שותפינו ב-SAS ופלטפורמת SASלמלחמה בהונאות".
ממשק אפליקציות והתרעות חדש למלחמה בהונאות
מערכת SAS לניהול המאבק בהונאות הינה חלק אינטגרלי מן המסגרת למניעת פשעים כלכליים עבור בנקים. באמצעות ממשק אפליקציות אינטגרטיבי משפרת המערכת של SAS למלחמה בהונאות את יכולות העיבוד בזמן-אמת על מנת לספק התרעות עבור מוצרים וערוצים מרכזיים. במיוחד אמורים הדברים בישויות מתהוות כמו מרכז הסליקה האוטומטי (ACH ), תשדורות בנקאיות, בנקאות אינטרנטית וסלולרית ומעקב ברוקרים. חברות שירותים פיננסיים יכולות לנטר ולזהות באופן מהיר ועוצמתי יותר איומי הונאה מתפתחים, גם אם מדובר בהונאה מזדמנת דרך ערוץ אחד או בהונאה מאורגנת על פני ערוצים מרובים המכוונת לגניבת מיליוני דולרים.
לדוגמא ההתקפות של "money mule" ו"זאוס טרויאני" – נוזקות שהדביקו יותר מ-2,000 מחשבים במוסדות פיננסיים ויותר מ-3 מיליון מחשבי PC של לקוחות בארה"ב – ואיפשרו לגנוב זהויות של חשבונות. המתחזים פנו למרכזי שירות על מנת לפתוח חשבונות או לקבל גישה אליהם, ואז שיגרו כספים לחשבונות אחרים ברחבי ארה"ב ובמדינות אחרות. ההונאה הזאת, שהיתה מצומצמת יחסית אך הזיקה בהיקף כספי גדול, יכולה היתה להתמשך ללא גילוי אלא אם כן ניטור יזום של הארגון בוחן באופן הוליסטי את החשבונות לרוחב ערוצי תשלום שונים.
טכנולוגיה מוגנת פטנט ודירוג זמן-אמת להגברת הדיוק והיעילות
לאחרונה זכתה SAS גם באישור לפטנט עבור "איחסון ממוחשב של נתונים ומערכות ומתודולוגיה למודלים לחיזוי" (US patent 7,912,773 B1) עבור הטכנולוגיה האנליטית של הגירסה החדשה לניהול המאבק בהונאות. התוכנה מאפשרת לאחסן אינפורמציה גולמית של חתימות באופן מתוחכם, ולזהות את ההיסטוריה של ישויות מסוגים שונים (כגון כרטיסים, חשבונות, לקוחות, מזהי טרמינלים וכתובות IP ) המעורבים בעסקה, ולהגביר את הדיוק בזיהוי התנהגות לקוח שאינה נורמלית ברגע התרחשות הפעולה בנקודת שירות הלקוחות (POS ). אינפורמציה זאת יכולה לשמש עבור מודלים רבים לחיזוי, לזיהוי הונאות ולהערכת סיכוני אשראי.
טכנולוגיה אנליטית זו, בשילוב עם טכנולוגיה מוגנת פטנט נוספת למתודולוגית מידול משופרת לרשתות נוירוניות, נמצאות מאחורי הביצועים של המודלים של SAS למלחמה בהונאות המעניקים הגנה מובילה למנפיקי כרטיסי אשראי וללקוחות.
"היכולת לאחסן מידע גולמי באופן חכם עבור יישויות מרובות הינה המפתח להתמודדות עם בעיות הונאה וסיכונים רבות", אומר ראווטי סוברמיניין, מנהל המחקר והפיתוח של מחלקת המודלים למניעת הונאות וממציא ראשי של הפטנט ב-SAS. "החדשנות של SAS מאד מרגשת לא רק מן הפרספקטיבה הטכנולוגית, אלא גם במונחים של תועלת לתעשייה הפיננסית".
בין יתרונות המערכת של SAS ניתן למנות:
· שיפור במספר החקירות המוצלחות.· שיפור ROI לכל חוקר.· ייזום אוטומטי של חקירות.· התאמת המודלים האנליטים לדפוסי ההונאה (למשל, דפוסים ידועים ניתן לאתר על ידי מודל מבוסס כללים; דפוסים בלתי ידועים על ידי איתור חריגים; דפוסים מסובכים ובלתי מובנים ניתן לאתר על ידי אנליטיקה מתקדמת, ניתוח רשתות חברתיות וכריית טקסט).· הגישה ההיברידית עומדת בבסיס המערכת של SAS הינה גישה המשלבת את המודלים השונים על מנת להבטיח זיהוי של יותר מדפוס הונאות אחד. · יכולות להתממשק עם מערכות קיימות אחרות.
· מלבד מעקב אחר דפוסי התנהגות היסטורית, יש למערכת אפשרות לעקוב אחר דפוסי התנהגות רוחביים ואף לחזות את הסיכוי להתרחשות הונאה.
הגרסה החדשה מספקת גם ניהול כללים משופר על מנת לנטר ולעקוב אחר דפוסי התנהגות היסטורית אצל יישויות שונות על בסיס הצרכים העיסקיים. הקונפיגורציה הרב-אירגונית מסייעת למוסדות פיננסיים לפרוש ולנהל את הפתרון הארגוני על מנת לכלול תאים אירגוניים שונים. כאשר היא משולבת עם האנליטיקה המתקדמת, מציגה מערכת מניעת ההונאות של SAS הפחתה ניכרת של התרעות השווא. שירות הלקוחות הופך ליעיל יותר על ידי הפחתת העסקאות המעוכבות. באמצעות שימוש טוב יותר בכוח האדם לניהול התרעות, אירגונים מממשים יעילות תפעולית גדולה יותר תוך הפחתת קריאות שווא וחוסכים זמן המאפשר להגביר את ההתנסות החיובית של הלקוחות.